Nevíte si rady s problematikou půjček? Pak velmi doporučujeme číst nasledující řádky. Půjky bez registru a poplatku a jiné lákavé finanční produkty bývají velmi často sestaveny tak, aby dlužníkovi nebylo při podpisu dohody zcela zřejmá mechanika fungování smlouvy a případných restrikcí.
Kromě článku v sekci právní servis velmi doporučujeme následující odkazy na zajímavé články z problematiky půjček.
- Pučka dle zákona
- Preblematika směnky
- Smlouva o půjčce
- Právní servis týkající se půjček
- Půjky na směnku: vzor směnky ke stažení zdarma a návod
Slovník pojmů ze světa půjček
Toto jsou vybrané dúležité pojmy, které je velmi dobré důkladně poznat před uzavřením půjčky. Objevují se četně i v právních dokumentech a úvěrových smlouvách.
- Bankovní registr – Databáze osob-dlužníků u nichž došlo k nesplácení úvěru, leasingu, nebo např. paušálu za telekomunikační služby. Běžné úvěrové produkty jsou na bankovní registr naavázány. Tedy klient je prověřen, zdali není již zapsán v registru dlužníků. Pokud je, nedostane půjčku. Existují však bankovní produkty, které toto nevyžadují. tzn. půjčky bez registru nebo se jim též říká nebankovní půjčky.
- Směnka – směnka je cenný papír, kterým výstavce slibuje zaplatit určitou peněžní částku remitentovi (nebo osobě, které bude směnka převedena). Slouží i jako zajištění peněžitého závazku a je možno ji uplatnit poté, co povinnost na základě původního peněžitého závazku nebyla splněna. Směnka je velmi přesně definována zákonem, jak má vypadat. Výhodou směnky pro veřitele je fakt, že vymáhání dlužné částky je výrazně rychlejší a efektivnější proces než běžnou kupní smlouvou.
- Ručitel – Zjednodušeně je to ten, který poskytuje ručení tzn. bere na sebe vůči věřiteli povinnost, že pohledávku uspokojí/zaplatí, jestliže ji neuspokojí dlužník (ten kdo si napříklád půjčuje). Ručitelů může být vícero . Viz. § 546 občanského zákoníku.
- Ručení – (zástava majetkem) ručit v případě půjčky lze i majitekem, movitým ale zpravidla nemovitým (dům či byt). Výhodou ručení je vyšší záruka pro věřitele, tedy možnost získat své peníze zpět. Proto jsou peníze s ručením zpravidla levnější, protože riziko nesplacení úvěru je výrazně nižší.
- RPSN – (ROČNÍ PROCENTNÍ SAZBA NÁKLADŮ) – pomáhá vyhodnotit náklady na splácení půjčku, tedy kolik peněz opravdu zaplatíte. Udává procentní podíl dlužné částky zaplacený za rok trvání půjčky. (splátky a další výdaje spojené se úvěrem) Poskytovatel úvěru je ze zákona povinen uvádět výši RPSN. Pokud poskytovatel tuto povinnost nesplní, je jím poskytnutý úvěr úročen diskontní sazbou ČNB (česká národní banka). Týká se všech typů půjček, půjček na směnku atd. V poslední době nicméně banky obchází systém vyčíslení RPSN různými administrativními poplatky, které cenu půjčky prodraží, nicméně nebjeví se v rámci výpočtu RPSN.
- RUS – Roční úroková sazba. Kolik zaplatím za rok na úrocích. V současné době od 9,9% p.a. a doba splatnosti 24 až 72 a více měsíců. Není problém si sjednat i jiné délky půjčky.
- ON-LINE – online Půjčky nebo úvěry, jejihž vyřízení lze realizovat po internetu, tedy online.
- Reálná sazba – Realnou sazbou se rozumí taková úroková sazba z hypotečního úvěru, do jejíž výše jsou zahrnuty
tyto poplatky: poplatek za zpracování úvěru, poplatek za vedení úvěrového účtu a
případně úrokové zvýhodnění ve výši 1% při nároku na státní podporu. - bonita – je výraz schopnosti dlužníka splácet úvěr/půjčku. Určuje ji zpravidla banka na základě vlastní analýzy a směrnic a posouzení parametrů klienta/věřitele. Jedná se o výše příjmu, věk, počet osob v domácnosti, druh povolání a pracovního poměru, majetku atd.). Bonita je jeden ze základních parametrů, který rozhoduje o poskytnutí úvěru a hypoték.
